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首套住房公积金贷款利率最低，二套在此基础上上浮。各地还会结合认房认贷规则判定首套资格，直接影响你能不能用最低利率。
公积金利率长期低于 LPR 加点后的商贷利率，且期限越长、本金越大，利息差额越明显。以 100 万、30 年测算，差额常见在 10 万–20 万元区间。
需连续足额缴存一定月数、无未结清公积金贷款、首付比例达标；额度不足时可选组合贷。放款前不要随意提取余额，以免影响可贷额度。
公积金利率由人民银行统一调整，不直接跟随 LPR；调整后通常从次年起对存量贷款执行新利率。
多数城市可以，但首付比例更高、可贷成数更低，利率按二套标准执行，且受当地认房认贷政策限制。
部分城市支持「商转公」，需满足缴存、额度、房产证等条件，且要先结清原商贷或办理顺位抵押，具体看当地政策。