房贷计算器（2026）

房贷计算器速查表：100 万贷款月供多少

下表是「贷款 100 万元、等额本息」在不同利率与年限下的月供（括号内为总利息），不用动手也能直接对照。想算自己的金额，改上面计算器的数字即可。

口径：等额本息、按月计息、贷款 100 万元整，未计评估费、担保费、保险等附加成本。实际月供以银行放款合同为准。

不同贷款金额的月供：30 年 · 利率 4.2%

多数人房贷在 80 万–200 万之间，直接查下表更快。

等额本金首月 = 本金 ÷ 期数 + 本金 × 月利率；以 100 万 / 4.2% / 30 年为例，每月递减约 9.72 元，末月约 2,788 元，总利息约 63.2 万，比等额本息少付约 12.9 万。

房贷月供怎么算：等额本息与等额本金

银行房贷只有两种还款方式，公式和结果都不一样。下面以「贷款 100 万、年利率 4.2%、30 年（360 期）」为例，数字可以直接用上面的计算器复算。

1. 等额本息：每月还款额固定

月供 = P × i × (1+i)ⁿ ÷ [(1+i)ⁿ − 1]。其中 P 是贷款本金，i 是月利率（年利率 ÷ 12），n 是还款期数。

示例：P = 1,000,000 元，i = 4.2% ÷ 12 = 0.35%，n = 360 → 月供约 4,890.17 元，总还款约 1,760,462 元，总利息约 760,462 元。

2. 等额本金：每月还的本金固定，月供逐月递减

每月本金 = P ÷ n；当月利息 = 剩余本金 × i。首月月供最高，之后每月少一点。

示例：每月本金 = 1,000,000 ÷ 360 ≈ 2,777.78 元，首月利息 = 3,500 元 → 首月月供约 6,277.78 元；总利息 = P × i × (n+1) ÷ 2 ≈ 631,750 元。

3. 两种方式差多少？怎么选？

同样 100 万 / 4.2% / 30 年：等额本息总利息 760,462 元，等额本金 631,750 元，少付 128,712 元；代价是等额本金前期压力更大，首月月供比等额本息高约 1,388 元。

选择逻辑：前期现金流紧 → 等额本息；收入较高、想少付利息 → 等额本金。另外，月供占家庭月收入的比例一般建议不超过 50%，超过 40% 就要留出安全垫，可用月供收入比计算器倒推能买多贵。

车贷计算器：同一套公式，年限更短

车贷、消费贷、信用贷的月供算法和房贷一样，都是「本金 × 月利率」按等额本息摊还。区别在三个参数：期限更短（车贷常见 1–5 年，房贷 20–30 年）、利率区间不同、以及很多车贷报的是「费率」而不是「年化利率」。把上面的贷款金额换成车贷金额、年限改成 3 或 5 年，就能直接算。

举两个常见例子（等额本息）：

• 车贷 10 万元、3 年、年化 4.5%：月供约 2,975 元，总利息约 7,089 元。
• 车贷 15 万元、5 年、年化 5.0%：月供约 2,831 元，总利息约 19,841 元。

最容易踩的坑：分清「总费率」「月费率」「年化利率」三种口径。它们听起来都像「利息几个点」，实际差一到两倍。

• 一次性总费率：如「3 年手续费 4%」，总费用 = 贷款额 × 4%，月供 =（本金 + 费用）÷ 期数。10 万 3 年，月供 2,889 元，真实年化约 2.56%——因为本金是逐月还的，实际占用资金平均只有一半左右，这种口径其实不贵。
• 月费率 / 每期按全额计息：如「月息 4 厘」（0.4%/月），月供 = 本金 ÷ 期数 + 本金 × 0.4%。10 万 3 年，月供 3,178 元，名义年化 4.8%，但真实年化约 8.95%——接近名义值的 1.9 倍。这才是最常见的坑。
• 年化利率（APR / IRR）：本页计算器用的口径，最透明，可直接横向比较。

判断方法很简单：看月供怎么算。如果每期利息都按「最初的全额本金」计算，就是第二种，真实成本接近名义值的两倍；如果利息随剩余本金递减，就是正常年化。让对方直接给出「年化利率」或「IRR」，给不出就用总还款额 − 本金，再除以平均占用本金估算。

相关工具

• 月供收入比计算器：先定月供上限，再倒推能买多贵。
• 房贷提前还款计算器：提前还一部分能省多少利息。
• 存款利息计算器：首付资金放银行能拿多少利息。
• 2026 年房贷利率数据汇编：算月供前先看最新 LPR 与各城利率水平。
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