住院/门诊花了 X 元，医保能报多少？按参保类型与医院等级，算清统筹支付、个人负担和实际报销比例。
进口药、丙类目录等医保不报销的部分
本工具按通用参考参数估算，各地起付线、比例、封顶线差异较大，实际以当地医保局口径为准；门诊与住院政策不同，本工具以住院场景为主。
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医保报销的核心公式：统筹支付 = (总费用 − 自费项目 − 起付线) × 报销比例，且不超过年度封顶线。三部分不报销：起付线以下（门槛费）、自费项目（丙类/目录外）、按比例分担的个人部分。
举个例子：在职职工在三级医院住院花费 30,000 元，其中自费 2,000 元 → 可报基数 = 30,000 − 2,000 − 1,300（起付线）= 26,700 元，统筹支付 = 26,700 × 80% = 21,360 元，个人负担 8,640 元，实际报销比例 71.2%——明显低于名义上的 80%，差距主要来自起付线和自费项目。
需要注意：各地参数差异大（如北京在职三级住院报 85% 起、上海住院支付比例更高），且每年调整；异地就医备案与否也影响比例（未备案通常下降 10–20 个百分点）。本工具用于快速估算量级，具体以参保地医保局公布为准。
医保报销 = (总费用 − 自费项目 − 起付线) × 报销比例，且不超过封顶线。起付线以下和自费项目需个人全额承担。
医院等级越高报销比例越低：一级约 90%、二级约 85%、三级约 80%（在职职工）。起付线相反，等级越高越高。政策意在引导小病去基层。
是。各地通常给退休人员 2–5 个百分点的上浮，部分城市退休人员起付线更低甚至减免。
医保基金年度最高支付限额，超过部分基本医保不再支付。职工医保一般为数十万元；超封顶部分可由大病保险按费用分段二次报销。